作為互聯(lián)網(wǎng)和金融高度融合的產(chǎn)物的互聯(lián)網(wǎng)金融如今成功扮演著頗為普羅大眾的角色。
最為直接的表現(xiàn)是，在剛剛過去的雙12，阿里用支付寶解決了最后一公里的甚至是方圓500米范圍內(nèi)的商圈支付問題。而騰訊如今紅包一天收發(fā)量可以達(dá)到22億個(gè)。
但即使如此，當(dāng)下中國的互聯(lián)網(wǎng)金融更多還是被定義為一個(gè)新生事物。
于是，隨之而來的問題是，在利用互聯(lián)網(wǎng)將傳統(tǒng)金融改頭換面之后，技術(shù)的革新還能將互聯(lián)網(wǎng)金融帶向何方?
第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會首日以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展為議題"的“互聯(lián)網(wǎng)+"論壇上，諸多行業(yè)專家和業(yè)內(nèi)資深人士試圖給出一個(gè)更為清晰的互聯(lián)網(wǎng)金融未來。
大數(shù)據(jù)的黑與白
在大數(shù)據(jù)時(shí)代，企業(yè)和個(gè)人更多的行為成為可記錄、被記錄，可分析、被分析的存在。其中，公共數(shù)據(jù)主要是指政府在行政執(zhí)法過程中產(chǎn)生的信息，比如行政許可、法院訴訟等這些活動所帶來的信息。由于這些信息是因?yàn)檎头傻膹?qiáng)制力產(chǎn)生的，對于企業(yè)和個(gè)人的生產(chǎn)、經(jīng)營、履約有一定的影響，也涉及到公眾和他人的利益。
因此，公共數(shù)據(jù)資源正和土地、勞動力、資本等生產(chǎn)要素一樣，成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和社會發(fā)展的基本要素。
在全國人大常委、財(cái)經(jīng)委員會副主任委員、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院院長吳曉靈
看來，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠給金融行業(yè)帶來的最為直接的便利就是降低成本，提升效率。”要充分利用數(shù)據(jù)公共資源，挖掘有用信息，降低社會的信息收集成本。“
隨之而來的福利還有獨(dú)立第三方社會征信事業(yè)的發(fā)展。
吳曉靈的觀點(diǎn)是，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信用評級與社會第三方征信是兩件相互關(guān)聯(lián)，但又相互獨(dú)立的事情。一個(gè)有信用活動的機(jī)構(gòu)，他對他客戶的評級是他內(nèi)部的評級，但是如果是一個(gè)向社會其他的人要提供信息的，那么他就應(yīng)該更多保持與信用發(fā)放機(jī)構(gòu)一種獨(dú)立的距離，這樣可能能夠更客觀一些。”有信用活動的主體，當(dāng)他控制了一個(gè)征信主體的時(shí)候，容易形成信息孤島，或者是侵犯個(gè)人隱私出售信息，這樣的話應(yīng)該由更社會化的有公信力的機(jī)構(gòu)開展征信活動。“
只不過，即使大數(shù)據(jù)技術(shù)正在迅速改變金融領(lǐng)域的信息價(jià)值體現(xiàn)方式，但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代讓大家都變得公開和透明的過程當(dāng)中依然需要更多保護(hù)個(gè)人的隱私。
而這背后，今年3月李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告當(dāng)中首次提出互聯(lián)網(wǎng)+行動計(jì)劃，7月國務(wù)院印發(fā)關(guān)于積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+行動的指導(dǎo)意見，同月十部委聯(lián)合下發(fā)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，11月互聯(lián)網(wǎng)金融首次列入國家發(fā)展規(guī)劃，可以說2015年是中國促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的開局之年。
在中國人民銀行副行長郭慶平看來，互聯(lián)網(wǎng)與金融深度結(jié)合的今天如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維促進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展和穩(wěn)定，是我們金融管理部門一直在考慮并致力于解決的問題。
“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍然屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性還有突發(fā)性這樣的特點(diǎn)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相伴相生，它在技術(shù)、信息安全等方面都會使風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜，我們對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管要堅(jiān)持不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原則，也要?jiǎng)澢搴戏ê头欠ǖ慕缦蕖?/span>”郭慶平這樣解釋。
改頭換面的金融信息服務(wù)
金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的一個(gè)重要表現(xiàn)是，不管是機(jī)構(gòu)層面，還是從居民、家庭層面如今都對金融信息產(chǎn)生了大量的需求。
談到金融信息，作為萬得資訊有限公司董事長陸風(fēng)最大的感受人們對于金融信息整個(gè)的需求已經(jīng)開始發(fā)生比較大的這種轉(zhuǎn)變。”原來可能是一種傳統(tǒng)的熟悉的信息，他要的也是金融和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里面的數(shù)據(jù)，可是今天我們的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)他們要的，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，對于數(shù)據(jù)和信息的產(chǎn)生，所以他們的要求已經(jīng)是走向了全社會。“
此外，原來的數(shù)據(jù)可能只是一個(gè)結(jié)構(gòu)化的存在，但如今智能分析可以滿足更準(zhǔn)確、更及時(shí)、更個(gè)性化的數(shù)據(jù)要求。
”今后投資的時(shí)候可能跟你競爭的不是人了，而是一臺機(jī)器。這實(shí)際上是建立在大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上面整個(gè)的一個(gè)機(jī)器學(xué)習(xí)和基于語義方面的技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致的。“陸風(fēng)補(bǔ)充道。
按照上海大智慧股份有限公司董事長張長虹的理解，金融信息其實(shí)它是整個(gè)金融的神經(jīng)，作為一個(gè)神經(jīng)信息的傳遞系統(tǒng)，它的傳遞水平的高低應(yīng)該說直接關(guān)系到我們整個(gè)傳遞系統(tǒng)的有效性。
在張長虹看來，雖然現(xiàn)在中國的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)走到了一定規(guī)模的水平，但是金融應(yīng)該還是相對較低的水平，相比之下金融信息服務(wù)就是處于一個(gè)更低的水平。
但這也意味著，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代和移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代我們有這樣的一個(gè)機(jī)會，可能有更多的本地化，更多的專業(yè)化，更多的通過這種新的技術(shù)的變革，我們給用戶提供更好的服務(wù)。
而這背后，上海第一財(cái)經(jīng)傳媒有限公司CEO周健工的憂慮是面對這樣一個(gè)人人都成為一個(gè)信息的這種制造者和反映者和消費(fèi)者這樣一個(gè)時(shí)代，其實(shí)對于信息的處理能力可能是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出非常結(jié)構(gòu)化的金融數(shù)據(jù)的處理能力。”一個(gè)消費(fèi)者不僅僅進(jìn)行交易，還需要對一個(gè)產(chǎn)品有所反映，并且通過社交渠道將好評、差評等信息傳遞出去。“
然而，大多數(shù)媒體當(dāng)下在技術(shù)面前還表現(xiàn)得頗為尷尬。
”許多媒體在談到技術(shù)的時(shí)候有一種恐懼癥。作為一個(gè)財(cái)經(jīng)媒體在面對這樣豐富的一種數(shù)據(jù)，大量數(shù)據(jù)的時(shí)候，怎么去起到你在過去財(cái)經(jīng)媒體所起到的作用，能夠準(zhǔn)確反映這樣一個(gè)金融和資本市場的現(xiàn)實(shí)，非常及時(shí)的怎么做出判斷，怎么及時(shí)幫助你的用戶做出決策，這點(diǎn)對于我們來說是非常大的挑戰(zhàn)。”